Inclusión financiera: qué es, componentes e importancia

jueves, 6 de abril de 2023

Descubre de qué trata la inclusión financiera y por qué es un tema cada vez más relevante en los diferentes países de Latinoamérica.

Existen diferentes modelos económicos y una amplia diversidad de estrategias, para que la población de un país participe en actividades económicas y goce de una mejor calidad de vida. Una de ellas es la inclusión financiera, una perspectiva que busca facilitar productos y servicios financieros a la población y a las empresas. Conoce más detalles sobre el tema en este artículo.

¿Qué es inclusión financiera?

Se define como el acceso que tienen las personas y las empresas a la diversidad de productos y servicios financieros para atender sus necesidades, como transacciones, pagos, ahorro, crédito y seguros, que se prestan de manera responsable y sostenible. De acuerdo con el Grupo Banco Mundial, la inclusión financiera es un elemento facilitador clave para reducir la pobreza extrema y promover la prosperidad compartida.

Por otra parte, la Comisión Nacional Bancaria y de Valores del Gobierno de México, define a la inclusión financiera como el acceso y uso de servicios financieros formales bajo una regulación adecuada. El objetivo de la inclusión financiera es garantizar la protección de las personas que utilizan dichos servicios, así como promover su educación para mejorar la capacidad financiera de la población.

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Componentes clave de la inclusión financiera

El concepto de inclusión financiera es de carácter multidimensional, pues integra a cuatro componentes fundamentales: el acceso, el uso, la protección y la educación financiera. Enseguida te explicamos brevemente cada uno de ellos.

Acceso: se refiere a los puntos de contacto entre las instituciones financieras disponibles y la población.
Uso: hace referencia a la demanda de servicios financieros y la frecuencia en la que se solicitan.
Protección a las personas usuarias: se trata de las políticas que garantizan que los productos y servicios financieros sean transparentes, brinden un trato justo y cuenten con proceso efectivo para la asesoría de los clientes.
Educación financiera: incluye las aptitudes, habilidades y conocimientos que la población debe adquirir, para estar en capacidad de gestionar y planificar adecuadamente sus finanzas personales y tomar decisiones positivas, así como para comprender los derechos y obligaciones asociados a la contratación de productos y servicios financieros.

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Importancia de la inclusión financiera

El acceso a servicios financieros facilita la vida diaria, y ayuda tanto a los individuos de una sociedad como a las empresas, a planificar desde objetivos a largo plazo hasta casos de emergencia. Además, la inclusión financiera impulsa la probabilidad de que las personas se acerquen a la diversidad de productos y servicios financieros, como el crédito y los seguros, para diferentes fines como iniciar y ampliar negocios, invertir en educación o salud, administrar riesgos, superar pérdidas financieras, lo que al final, son factores que ayudan a mejorar la calidad en general.

De acuerdo con el Grupo Banco Mundial, desde 2010, más de 55 países han firmado compromisos relacionados con la inclusión financiera, y más de 60 países han implementado estrategias nacionales sobre el tema. Los estados donde se han registrado grandes avances con respecto a la inclusión financiera, han implementado medidas como las siguientes:

Aplicar políticas a escala, como la identificación digital universal.
Aprovechar los pagos del Gobierno.
Promover el crecimiento de los servicios financieros móviles.
Implementar los nuevos modelos de negocios y las herramientas disponibles, como el comercio electrónico.
Adoptar un enfoque estratégico de inclusión financiera nacional, donde se reúne a diversas instituciones financieras y a los ministerios de educación.
Brindar especial atención a la protección de los consumidores y la capacidad financiera, con el objetivo de promover servicios financieros responsables y sostenibles.

La Superintendencia de Banca, Seguros y AFP, de la República del Perú, asegura que la inclusión financiera contribuye al desarrollo estable de un sistema financiero a través de diversos mecanismos, como una mayor participación de la población a este sistema, lo que reduce la dependencia de mercados financieros internacionales y también reduce la informalidad financiera.

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La inclusión financiera es un aspecto clave para el desarrollo de los países porque promueve el crecimiento económico al impulsar una diversidad de ecosistemas financieros a los que puede acceder la población. La inclusión financiera trae múltiples beneficios, como mayor captación de inversión en pro de la economía nacional, incremento de la economía formal, reducción de riesgos y costos bancarios, mayores oportunidades de trabajo, estabilidad financiera, efectividad de políticas monetarias, entre otras ventajas, que contribuyen a la reducción de la pobreza y las desigualdades.

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