Educación financiera: qué es y cuál es su importancia

jueves, 11 de mayo de 2023

Aprender a gestionar y proteger nuestro patrimonio, es clave para una mejor calidad de vida y para la estabilidad de los sistemas financieros. Descubre cuál es el rol de la educación financiera en esto y por qué es tan importante.

La educación financiera es un tema de alta relevancia, sin embargo, es algo de lo que se comenzó a hablar hace poco. Es verdad que el dinero no lo es todo, pero sí que es importante. Es imprescindible saber qué hacer con el dinero una vez que llega a nuestras manos, y la educación financiera es como una guía para saber cuál es la forma correcta y más eficaz de aprovechar los recursos económicos y cómo ahorrar. En este artículo queremos compartirte de forma breve de qué trata este concepto y cuál es su importancia.

¿Qué es la educación financiera?

Comencemos explicando qué es. La educación financiera se trata de la capacidad para comprender los conceptos básicos de las finanzas personales y la gestión del dinero, aplicarlos en la vida cotidiana y cumplir nuestros objetivos.

“La educación financiera es fundamental en la vida de toda persona, ya que nos permite conocer las ventajas y los riesgos del dinero en beneficio de nuestra salud financiera y económica, pero desafortunadamente todavía no se considera una cuestión prioritaria en el entorno familiar y social”, asegura el presidente de la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (CONDUSEF), Óscar Rosado Jiménez, en Forbes México.

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Existe una amplia variedad de temas que se ven en la educación financiera, sin embargo, los conceptos más básicos que la integran son los siguientes:

Presupuesto: para comprender los temas vinculados con el manejo diario del dinero.
Ahorros: capacidad para guardar dinero y asignar fondos para invertir en el futuro.
Manejo de necesidades básicas: capacidad de manejar todos los costos relacionados con las necesidades de la vida.
Banca: se refiere a los detalles del manejo de cuentas.
Manejo de costos de cuidado de salud: trata temas algo complejos como los seguros médicos, deducibles y los niveles de cobertura.
Manejo de deudas: es la capacidad para asumir deudas de forma efectiva, entender los términos y tarifas que se aplican a diversos servicios financieros.
Gestión del crédito: es la capacidad para administrar y mantener un perfil e historial crediticio.
Planificación del retiro: es una combinación de varios temas como el presupuesto y el ahorro, pero aplicados a la planificación financiera a largo plazo.

De acuerdo con la consejería de crédito enfocada en la educación financiera para los Estados Unidos y Puerto Rico, Consolidated Credit, conocer y entender estos temas es el primer paso hacia la estabilidad financiera.

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¿Por qué es importante la educación financiera?

La educación financiera es una herramienta que nos permite adquirir conocimientos y desarrollar habilidades clave para mejorar, incrementar y proteger nuestro patrimonio, a través del uso adecuado y responsable de la diversidad de productos y servicios financieros. “Tener una mayor educación financiera significa que en un futuro cercano podremos tener más ahorro, que sabremos utilizar de forma estratégica el crédito, que ya no esteremos atados(as) a las deudas y podremos no solo subsistir, sino tener una vida mejor”, asegura el presidente de CONDUSEF, Óscar Rosado Jiménez.

¿Qué ventajas nos da la educación financiera?

Los beneficios que ofrece la educación financiera son considerables, tanto para la economía individual como para la economía nacional. La educación financiera ayuda a mejorar la calidad de vida, proporciona herramientas para la toma de decisiones para la planeación y administración de los recursos a largo plazo, impulsa el ahorro eficiente y contribuye al crecimiento general de la economía individual.

El Banco del Ahorro Nacional y Servicios Financieros (BANSEFI) en México, afirma que “[…] gracias a la educación financiera, los usuarios demandan servicios adecuados a sus necesidades y los intermediarios financieros tienen un mejor conocimiento de las necesidades de los usuarios, lo que da lugar a una mayor oferta de productos y servicios financieros novedosos, aumentando la competitividad e innovación en el sistema financiero”. Esto nos explica el impacto que la educación financiera tiene en la economía nacional de un país.

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La educación financiera puede parecer un tema tedioso o incluso poco relevante, pero los temas que abarca están presentes en todos los aspectos de nuestras vidas, tanto a corto como a largo plazo, por eso es importante reconocerlos y acercarse a ellos, para ser capaces de gestionar nuestros recursos y conseguir una mejor calidad de vida.

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